本报记者 罗天嘉

近日，记者从省保协获悉，河北省30家经营车险业务的保险公司，除个别小型保险公司外，其余24家保险公司二次商车费改已切换上线，二次商业车险改革正式启动。二次费改后，由于保险新规中把出险次数和来年保费涨幅挂钩，遭遇事故，到底该出险还是“私了”就成为不少司机朋友困惑的问题。

如何选择理赔还是“私了”？

据国寿财险专业人士介绍，不同的事故类型会对保费有不同的影响。众所周知，车险保费由商业险保费和交强险保费组成。其中交强险是用来赔偿别人的，属于责任保险，而且保费比较便宜，往往千元不到，财产赔偿限额也只有2000元。

谈及广大车主担心出险影响次年保费的问题，该人士表示，“首先，一旦出了交通事故，在划分责任时，不要轻易揽责，事故中无责任则不影响来年的商业险保费；其次，认定责任后，假设不考虑本车损失，按照责任比例需赔偿对方损失不超过2000元，此时在交强险下理赔不会动用商业险，同样也不影响商业险保费。而一旦当对方损失超2000元，或己方车辆需理赔，这时就得动用商业险了。”

对此，根据二次费改后的保费理赔费率变化，有理赔专家建议：赔自己多于1000元，走商业险；赔第三方少于2000元，走交强险；赔第三方少于3000元，多于2000元走交强险，商业险放弃索赔；赔第三方大于3000元，走商业险。“当然，以上的建议只是针对普通车辆，毕竟每辆车的保费不一样，还是要具体情况具体分析。”

人伤事故尽量不要“私了”

平安车险理赔专家介绍，“如果碰撞比较严重，或者被撞一方表现比较痛苦，最好不要提私了，由于人车事故不适用机动车快速处理协议书，因此最好报警处理，按部就班报警、出险，保留证据一步步走保险解决，防止事后麻烦。”

对于有人损的事故“私了”，也有车险相关专家提示消费者：首先，最好在治疗终结之后再谈赔偿的事情；其次，治疗终结后，如果是受害方，应主动去鉴定机构看看你的伤能否评上残；如果对方构成伤残，可能要多赔偿几万块钱，应考虑自己是否愿意并且有能力承担。