本报记者 罗天嘉

天灾总是突如其来，8月8日21时19分，四川省阿坝州九寨沟县发生7.0级地震，震源深度20公里。随后，8月9日7时27分，新疆博尔塔拉蒙古自治州精河县发生6.6级地震。巨灾之下，损失难以挽回，但所幸还有保险可以为投保人和受灾群众提供一份事后的经济补偿和一定程度的心理安慰，由此，也再度引发公众对于巨灾保险的关注。

记者注意到，恰逢一年前的2016年7月，作为我国巨灾保险制度建设的突破口，中国城乡居民住宅地震巨灾保险产品正式全面销售，有统计数据显示，自2016年7月1日地震保险产品正式全面销售以来，承保标的19.80万个，保费收入503.09万元，保险金额188.75亿元。而同期住宅地震共同体的风险保障则超过670亿元。

住宅地震保险渐被认可

众所周知，我国是一个自然灾害种类繁多、灾害频发的国家，且地域差异显著，据中国地震局数据，2016年7月至今，我国及周边地区发生5.0级以上地震多次，地震所带来的各类风险不容忽视。自然灾害后，如何将所造成的损失降到最低，保障民生，维护社会稳定与经济建设，不仅是政府的事情，也与保险业息息相关。

记者从国寿财险产险顾问处了解到，目前，住宅地震巨灾保险的保险责任包括，发生4.7级（含）以上且最大烈度达到VI度以上的地震，及其引起的海啸、火灾、火山爆发、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大坝决堤造成的水淹等次生灾害，造成城乡居民住宅一定程度损失的，可以得到赔偿。“不过目前每户保额最高不超过100万元，且各个省市所面临的风险不同，导致费率各异，以河北石家庄为例，砖混结构保额100万的保费大概是120元左右。”该顾问介绍。

“保险业如何发挥自身作用，保障人民群众的利益，维护社会的和谐稳定，也逐渐成为灾难发生时人们关注的焦点。”省保协专家告诉记者，“一个显著的现象是，越来越多的人开始逐渐认可巨灾保险的重要作用，住宅地震保险就像是一把触手可及的钥匙，在作为新鲜险种逐渐被保险消费者所熟悉和认同的同时，也成为个人在抵御自然灾害，化解风险方面的纽带。”

车险、家财险 赔付地震损失吗？

记者采访中发现，不少民众认为巨灾降临自己身上的概率不大。“若真碰上了，那就认命！反正我购买了家财险和车险，况且还有政府的救济。”省会市民李先生的说法代表了大多数消费者对于住宅地震保险的看法。

“其实，在此次地震中，只要消费者提前购买了人身险如寿险、健康险、意外险，一旦出险，基本都能赔付。”省保协专家称。但除了人身伤害外，更多的是家庭财产的损失，再考虑到灾后的家园重建，这项花费可想而知。“在过往的商业家财险当中，地震往往被列为免责条款，家财险一般只保障台风、暴雨、火灾等灾难造成的家居财产意外损失。中国保监会也统一规定，作为特定的自然现象，因地震造成的财产损失，保险公司将不予理赔。”

此外，在车险产品中，保险公司也大多把地震列为免责条款。“国内车险的地震险往往是以主要合同的附加险形式出现，而且收费比较高，要求十分严格，往往需要保险公司高层审批，因此鲜有保险公司承保。”以上专家表示，“那么，作为专门应对地震的保险产品地震巨灾险的推行，不是为了转嫁政府的负担，而是要切实转嫁巨灾风险与巨灾损失，并使该险种真正惠及投保人。”