在购买车险时，很多车主都知道足额配置交强险、车损险、三者险等险种，但其实还有一些不为人所熟知的险种，如车上人员责任险、驾乘人员意外险等也很重要，如果载人出行机会较多，这些险种还是很实用。

燕赵都市报纵览新闻记 张静涛

1 驾乘险和车上人员险有啥区别？

在购买车险的时候，保险公司在交强险、三者险等常规险种之外，一般还会推荐“驾乘意外险”或“座位险”，这时很多消费者就会疑问，这两种保险有什么区别？有必要购买吗？

其实，座位险就是车上人员险，它负责车辆发生意外时，造成车上人员人身伤亡的责任赔偿，属于商业车险主险的一种。

而驾乘险即“驾乘意外险”，是对车上的驾驶员和乘客负责，发生意外情况时，对被保司机和乘客的人身安全进行赔偿。

目前在市场上，有很多保险都叫“驾乘意外险”，但这是一种笼统的叫法。实际上，驾乘意外险一般分为三种：一是指定车，保障指定车辆的司机和乘客，无论谁坐到车上，都能获得保障。二是指定人，保障指定的某一个人，不管这人是驾驶或乘坐哪辆车，都有保障。三是返还保费，这种也是指定人，不同的是在几十年后会返还保费。

再来看区别，首先两者保障对象不同。座位险的保障是跟车，不跟人，它主要是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡。

驾乘险的保障跟着人走，而不是跟车。不论被保险人自驾或乘车、不论是谁的车，发生风险都能获得保障。

其次保障范围不同。座位险的保障范围是车辆在使用过程中出现交通事故，导致保险车辆上的人员出现伤亡的情况，不过如果事故责任为其他车辆，则不赔偿。

驾乘险保障范围包括，驾乘私家车意外身故/伤残，汽车意外身故/伤残等。

2 两种保险需要同时购买吗？

了解了“驾乘险”和“座位险”两者之间的区别，车主选购保险时需要同时购买吗？

需要指出的是，两种保险同时购买的话，如果发生意外，死亡赔偿金、伤残赔偿金可以同时理赔，但根据不获利原则，两种保险的医疗费报销总额不能超过实际支出。

因此，针对不同的目的和需求，专业人士建议可以考虑以下购买策略：

关于“座位险”，不管是私家车车主还是营运车辆车主，均可配置座位险，它能分摊赔偿责任，非常实用。

关于“驾乘险”，如果车主经常载着家人或朋友出行，建议配置一份驾乘险，且选择“跟车投保”，给自己、家人或朋友多一份保障。

如果车子借给别人用，即使因外界因素造成意外伤害的，车主也是要承担连带责任的，所以驾乘险也可以减少经济损失。

如果是营运客车或营运货车的司机，建议投保驾乘险，选择“跟人投保”，给自己一份保障。

因此，在购买车险时，可以根据自身情况配置驾乘险或座位险，保障更充足，驾车也更安心。